[摘要] 29日，市住房公积金管理中心公布，从明年1月1日起，市住房公积金管理中心将对2015年8月26日前发放的公贷利率、月还款利息进行调整，其中1-5年年利率改为2.75%，6年及以上年利率改为3.25%。
29日，市住房公积金管理中心公布，从明年1月1日起，市住房公积金管理中心将对2015年8月26日前发放的公贷利率、月还款利息进行调整，其中1-5年年利率改为2.75%，6年及以上年利率改为3.25%。
【政策调整】
8月26日前的“老公贷”
元旦执行新利率
今年以来，央行6次调整存款准备金率和存贷款利息，其中有4次涉及到公积金贷款利率调整。近一次是从8月26日起，公积金贷款5年以下（含5年）利率为2.75%，6年及以上年利率改为3.25%。
“根据有关规定，新申请公积金贷款，按照发放时的利率执行，8月26日后发放的贷款利率为，1-5年年利率改为2.75%，6年及以上年利率改为3.25%。”市住房公积金管理中心有关人士介绍，已申请公积金贷款后，再遇到同一年度内利率调整，到下一个年度开始执行。
【等额本金】
还款期限不变
月供会逐月减少
公积金贷款还款有两种方式：等额本金、等额本息。执行新利率标准后，月还款有哪些差异？
市住房公积金管理中心信息处处长朱成建介绍，等额本金贷款方式，就是每月偿还的贷款本金不变，利息则根据剩余本金金额、利率的变化以及资金实际占用天数的不同发生变化。
截至目前，全市有贷款余额的公贷有6万余人，其中采用等额本金还款方式的贷款人约占15%。
算笔账
以12月31日前30万本金余额20年还清为例，每月偿还本金固定：30万÷240（月）＝1250元。利率调整前，5年期以上公贷基准利率为3.5%，假设贷款人余额还有20万，该月为30天，则利息为20万×3.5%÷12÷30×30天＝583.33元。该贷款人目前的月供为1833.33元。
明年1月1日起，6年及以上年利率调整为3.25%，每月偿还本金为1250元，假设本金余额20万，利息为20万×3.25%÷12÷30×30天＝541.67元，比利率调整前减少41.66元。
朱成建介绍，采取等额本金还款，利率调整后，每月利息按本金余额重新计算，月供会逐月减少。
【等额本息】
还款时间提前每月还款不变
朱成建介绍，如果贷款采用等额本息还款方式，每月还款不变，还款时间提前。
据介绍，采用等额本息方式贷款，根据该笔贷款2015年12月31日的本金余额、新利率和至贷款结束的剩余月数，按等额本息月供计算公式，算出新月还款额。
若算出的新月还款额小于等于原月还款额，则不发生变动，仍执行原月还款额，但每月还的利息减少了，本金增加了，贷款结清时间会提前。
算笔账
假如12月31日前贷款本金余额40万元，剩余还款期240个月。按照今年3.5%的利率，月供为2319.84元。而按照新的3.25%的利率，月供则为2268.78元。
按理说，调整后月供每月减少51.06元。若保持此前2319.84元的月供不变，该职工约可提前5个月结清贷款。
【特别提醒】
“等额本息”若降月供需本人单独申请
据介绍，目前全市6万余名公贷人中，有85%采用了等额本息的还款方式，有约85%的贷款人在明年的月供不会发生变化。
朱成建解释，考虑到有相当部分的公积金贷款职工有过提前还款，或指定提高过月还款额，很多贷款职工利用缴存的公积金还款，所以决定仍沿用原调整方法。如果12月31日贷款存在，算出的新月还款额可能会大于原月还款额，则执行新月还款额。
贷款职工采用等额本息还款方式且月还款额没有变化，若想按照新利率降低月还款额，本人可到公积金中心申请办理。
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