[摘要] “‘330新政’+三次降息+降准”的超级政策组合，让楼市交易量回暖攀升的同时，也让买房人的贷款负担降到了少见的低点。 据媒体报道，上月底的降息，让目前的住房贷款基准利率降到5.4%，达到十年的低值。记者探访发现，随着央行的不断降准，也让我市更多银行加入首套房利率优惠的大军中，更多的银行在此前基准利
“‘330新政’+三次降息+降准”的超级政策组合，让楼市交易量回暖攀升的同时，也让买房人的贷款负担降到了少见的低点。 据媒体报道，上月底的降息，让目前的住房贷款基准利率降到5.4%，达到十年的低值。记者探访发现，随着央行的不断降准，也让我市更多银行加入首套房利率优惠的大军中，更多的银行在此前基准利率95折的基础上，有条件的再次给出优惠，开始纷纷执行低9折的首套房优惠政策。
变化
再次降低，扬城银行
首套房贷纷纷执行低9折
近期，央行持续降准，似乎也给了银行额外动力，不少银行首套房贷利率再次出现松动。“近期，我们对首套房贷的政策再次进行微调，对于优质的客户，低可以执行9.01折。”市工行个人贷款中心主任余健昨日向记者透露，该行此前对于部分优质客户，低可以执行91折的首套房的优惠利率。而普通的客户，首套房贷利率在93折至95折之间。而目前，低已经可以执行9.01折。余健告诉记者，对于申请房贷的客户，银行会在系统内进行评级，符合条件的优质客户，就能享受到与9折相差无几的政策优惠。
事实上，下调房贷利率的并非工行一家。“我们从7月份开始，对于符合条件的优质客户，我们可以执行低9折的优惠政策，而此前低执行95折。”市招行零售银行总经理助理胡光对记者说。市交行零售信贷部何燕也向记者表示，“随着央行持续降准、降息，从近期开始，我们的首套房贷利率也从原先的低95折，慢慢下探到现在的低9折。”
记者探访发现，如农行、邮储银行、建行、江苏银行等银行均表示，目前对于一些优质的楼盘、优质的客户可以执行低9折的优惠政策。
调查
低9折有条件，开发商称
“主要不能有不良记录”
不过，记者采访中也发现，不少银行在9折的房贷利率政策前都普遍加上了“优质客户”、“优质楼盘”的前提。换言之，客户要具备一定的条件才能享受到这一政策，也并非人人都能享受到这一政策。不过，这样的比例也并不少。“在我们银行，能享受到9折的客户基本上能达到近一半的比例，一些主要的楼盘的买房人都能享受到，除了一些零散的小楼盘除外。”江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理冒国振对记者说。
那么，什么样的客户才能享受到9折的政策呢？“在我们楼盘，农行、招行、工行、江苏银行，基本上都可以提供9折的利率。”蓝湾国际营销总监陈毓贤告诉记者，优质的客户其实条件也并不太苛刻，只要有稳定的收入，主要的是“不能有不良记录”。对此，银行人士也坦言，“给出优惠利率银行也很慎重，对客户征信记录的审核自然也会更严格一些。”
记者也发现，对于二套房的政策规定，所有的银行几乎如出一辙，都是首付低4成，利率不低于1.1倍。一家股份制银行房贷业务负责人表示，人民银行南京分行规定了包括扬州在内的11个地市的低首付比例由60%降至40%，贷款利率仍按不低于基准利率1.1倍执行。因此，“二套房贷款首付四成起，利率上浮10%”的政策几乎也就成了各家银行的“标配”。
算账
房贷基准利率十年低
若打9折已低于5%
其实，从6月28日起银行就开始执行新利率，28日当天申请房贷的客户就可以享受新的贷款利率了。目前，5年以上商业贷款利率5.4%，可谓史上低房贷利率。
据悉，相关资料数据显示，自1996年启动个人住房贷款，当时的商业贷款利率为15.12%；经过连续7次下调，2002年2月21日的商业贷款利率为5.76%；在2007年9月15日又涨至7.83%，2008年12月31日又下调至5.94%；之后一路上涨，2011年7月7日为7.05%；此后不断下调，目前是5.4%，迎来十年来房贷基准利率低的时候。记者也算了笔账，如果银行在此基础上再执行9折的利率，银行首套房贷的实际利率只有4.86%。
记者了解到，2008年10月22日，国家出台系列救市政策，银行房贷利率下限可以低打7折,按照当时5年期以上贷款基准利率为7.47%，下浮30%实际执行利率也达到了5.229%。此后，经过央行多次降息，利率才达到了2008年末4.158%的低点。在业内人士看来，银行目前实际的房贷利率已经低到5%以下，已经是近年来少有的低利率。“目前，银行的利率已经降到很低了，开发商的优惠力度也很大，这对于买房人是很好的出手良机。”陈毓贤说。
分析
再下调存贷利率或现倒挂
9折利率或已是银行底线
银行放松首套房贷利率为哪般？“一方面，扬城银行房贷的业务竞争也很激烈，另一方面，国家持续地降低存款准备金利率，银行的信贷规模更加宽松，也有一定的空间给出低利率。”市工行个人贷款中心主任余健说。记者探访发现，银行资金目前相对宽松，只要材料齐全，不少银行基本快一两天就能放款。
那么，银行还会再有下调房贷利率的空间吗？记者发现，不少银行持谨慎态度。 “此前，央行也进行了降息，即便银行保持折扣不变，买房人的实际贷款利率也在下降。而且，未来可能还要多次降息，在这种情况下，银行再下调的空间也已经不太大了。我们认为，9折可能就是底线了，我们在这个低折扣的基础上也不可能再降了。”江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理冒国振指出，目前银行在基准利率基础上再执行9折的利率，银行首套房贷的实际利率只有4.86%。而目前扬城银行能给出5年期定存的高利率是4.8%，两者之间只有0.06%的利差。如果银行再下调利率，则存贷款利率会形成倒挂，这显然是不现实的。
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