[摘要] 衣带渐宽终不悔，为“房贷”消得人憔悴，这曾经是2014年不少买房人的心声。
房天下讯 衣带渐宽终不悔，为“房贷”消得人憔悴，这曾经是2014年不少买房人的心声。2015年元旦过后，银行房贷再度开闸。上月还传来了“房贷利率8.8折向二线城市扩围，7城市利率跌破6%”的消息。这或许意味着，银行首套房贷的利率，有望进一步下降。那么，扬州地区的房贷是何情况？开年房贷额度紧不紧张？房贷利率有没有下降，下一步利率走势如何？
政策利好消息不断，中国人民银行决定，自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。专家分析认为，流动性增加后，肯定会有部分资金进入楼市。具体到房贷上，就是房贷申请会变得更加容易，银行约束条件变得更加宽松，利率打折的力度更大。而房贷门槛的降低将刺激更多人去买房，这对购房者是比较大的利好，对楼市也有一定的刺激作用。
但是，我们纵观目前楼市成交量来看，供大于求。一部分手头有钱需要买房的市民，面对国家出台的各项调控房价的措举，在控制房价不上涨的情况下，大部分购房者仍持观望态度盼望房价仍有下跌可能。
扬城银行"按兵不动" 基本维持95折
进入新年，房贷额度较为放松，房贷利率也再度传来放松的声音。时代周报就报道称“房贷利率8.8折向二线城市扩围，7城市利率跌破6%。”
不过，在新年伊始，扬城银行普遍采取了“按兵不动”的策略。“首套房低执行95折利率，目前政策还没有变化。”市建行个贷业务负责人对小编说到。市工行、市农行、市中行、市建行、市招行、市华夏银行、市邮储银行等银行房贷业务的负责人，也均表示，目前首套房贷仍执行低95折利率。小编了解到，此前中信银行曾执行低9折的首套房贷政策，不过，目前政策也已经回调至低95折。
“现在首套房贷利率，扬城的银行都是执行95折，基本上没有差别。这个打折利率，客户也基本上都能享受到。客户目前办理房贷速度也很快，材料齐全基本上7个工作日就能办完。”某楼盘销售经理说。
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新年房贷月供为啥不降反升？
2014年11月22日，央行宣布降息。不过按照多数银行与客户约定的合同，银行将从2015年1月1日起，才对“老房贷”利率进行调整。这也意味着不少房贷族新年将少支出“三五斗”。尽管已调整了贷款基准利率，但对于大部分有住房贷款的市民来讲，去年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。
原来，市民在与银行签订贷款合同时，大部分银行都约定将基准利率调整的时间定为“对年”，也就是每年1月1日进行调整。因此，银行会从2015年1月1日起，对这些贷款启用人行新基准利率。由于此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账，按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次降息后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81元，总共下降28089.82元。
银行释疑：1月分段计息所致，以2月月供为准
市农行个人金融部副总经理仇正宏告诉记者，由于新利率是从1月1日起执行，因此1月月供中的利息是分段计算的——12月的利息按照老利率计算，利率调整后银行增加了每月需还的本金，这样就会出现1月份月供比之前高的情况。
仇正宏指出，客户在利率调整月多还款还是少还款与执行利率天数多少有关，在利率下行时，享受低利率天数多的，则出现少还款，反之则多还款。也有银行人士表示，平时房贷按月计息，每月天数为30天。分段计息后改按天数计息，由于12月有31号，今年1月的月供实际计息天数将变成31天，这样市民将比平时多支出1天的利息。
银行人士也提醒，客户以后还款还是以2月份确定的还款金额为准。需要提醒的是，还款日主要在上半月的客户，多存一点款项，防止还款不足形成。
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2015年，房贷利率是涨还是跌？
新年伊始，扬城房贷“敞开供应”，不过，利率却基本上没有变化。新的一年，房贷的利率会涨还是会跌，是否还有进一步打折的空间？扬城银行界人士也提出了不同的观点。
市工行个贷中心主任余健解释，尽管央行出台了房贷新政以及降息等利好政策，但是市场仍没有完全的回暖。如果市场还没有明显的反弹，不排除银行还会给出进一步的利率优惠。首套房贷的利率打到9折，也不是没有可能的。
市农行个人金融部副总经理仇正宏说到，房贷利率的高低，取决于银行资金使用成本的高低。央行去年11月22日降息，相当于在原有利率的基础上打了94折，加之目前银行普遍执行95折，现在银行首套房贷的实际利率已经相当于在降息前的利率基础上打了89折。对银行而言，资金使用的成本很大，再下降的空间已经很小。如果央行再度非对称降息，银行房贷甚至不排除会回归到基准利率。
另外，“降息后，银行目前存款利率上浮20%，存款利率等于没有下降。但是贷款利率已经下降了。对银行而言，利差进一步缩小，盈利也在减少。从这个角度上看，银行再下调房贷利率的可能性已经不大了。”市中信银行个贷中心主任马建宇分析。
粗略估算，此次下调后，可一次性释放银行体系流动性约4000亿元人民币。那么银行的可贷资金量将会增对的同时对一些房产企业的信贷起何作用及影响？是否会对楼市价格产生波动？
业内人士指出，楼市很可能在本次流动性释放后，成交量再次缓慢增加，但是因为投资依然被抑制，所以价格将依然平稳。楼市大跌的可能性已经很小。而又有专家认为，当前降准的主要动机是刺激经济增长，用于企业贷款的份额，更多的是保证其他行业中小企业贷有充足的款额度。因此真正流入房地产市场的资金恐怕将会很少。因此认为，此次降准对于房地产市场来说释放出利好因素有限。
纵观上述分析，目前中央银行下调存款类金融机构人民币存款准备金率的举措对目前房产楼盘的影响并不深远。
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