[摘要] 2014年11月22日，央行宣布降息，这也意味着，从2015年起，房贷月供将可以少交三五斗了。不过，有市民发现，自己元旦后交的 期房贷，不仅没有减少，反而增加了，这是怎么回事呢？
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2014年11月22日，央行宣布降息，这也意味着，从2015年起，房贷月供将可以少交三五斗了。不过，有市民发现，自己元旦后交的 期房贷，不仅没有减少，反而增加了，这是怎么回事呢？原来，这是跨年分段计息的缘故，1月份房贷不妨多存点，今后还款再以2月份为准。
降息效应已经显现
百万房贷每月少还234元
2014年11月22日，人行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。由于市民在与银行签订贷款合同时，银行基本上都约定将基准利率调整的时间定为下一年，所以并不会从降息的第二个月就开始调整，而是从次年的1月1日起进行调整。
因此，银行会从2015年1月1日起，对贷款启用人行新基准利率。由于此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账，以贷款金额100万元、期限20年，等额本息还款方式为例，降息前，5年以上贷款利率为6.55%，每月要还款7485.2元，共支付利息796447.3元。降息后，利率变为6.15%，每月还款7251.1元，每月可少还234.1元。共支付利息740267.6元，共节省利息56179.7元。
有市民1月还贷额反升
下个月起能降下来
“降息后房贷月供不是应该降了吗？为什么我1月份还的月供反而比以前还多出几十元呢？”昨天，市民陈先生接到银行信贷经理的电话后，百思不得其解。“信贷经理告诉我，这个月好往账户上多存100元，因为这个月的月供要多扣钱。”
为何降息了，元旦后房贷月供不降反升？对此，记者从银行了解到，这是因为跨年分段计息所致。由于银行实行分段计息以及每位客户的具体还款日不同,利率调整后的一两个月,月还款额总会有些不同,房贷客户一定要“具体问题具体对待”。
以2015年1月份为例,新利率虽已启用,但1月份本身的还款利息是跨年的,所以需要分段计算。即2014年12月的利息按照旧利率执行,1月的利息按照新利率计算。与此同时，平时房贷按月计息，每月天数为30天，进入1月份由于分段计息，12月的天数是31天，比平时计算的30天多了1天，所以也多产生了一天的利息。
例如，陈先生的房贷每月扣款日为20日,那么，陈先生1月份的还款利息就是由去年12月后11天的利息和今年1月份前20天的利息两段组成，一共是31天的利息，因此多了几十块钱。
银行人士提醒，客户以后还款还是以2月份的还款金额为准。需要提醒的是，还款日在上半月的客户，好多存一点钱，防止还款不足形成。
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