房天下 >资讯中心 > 知识 > 正文

专家支招有闲钱到底要不要提前还贷

北京青年报   2014-03-06 09:07

[摘要] 每年的年底年初都是提前还贷的高峰,很多手头有了宽裕现金的贷款购房者在考虑是否提前还贷。不过,去年以来,市场上的理财产品选择多了起来,余额宝等产品收益率也居高不下,闲置资金除了提前还贷外有了更多选择。

每年的年底年初都是提前还贷的高峰,很多手头有了宽裕现金的贷款购房者在考虑是否提前还贷。不过,去年以来,市场上的理财产品选择多了起来,余额宝等产品率也居高不下,闲置资金除了提前还贷外有了更多选择。有购房者就在是否提前还款上拿不定主意,究竟该还款减轻贷款压力,还是应该投资理财来抵消贷款利息?理财专家指出,虽然当前市面上各种理财产品率攀高,甚至还高出贷款利率,但这只是短期现象,因此就放弃还款计划并不明智。不过,对于一些已经享受了利率优惠的购房者,提前还贷并不合算。

理财高过贷款利率

2012年9月,张先生选择贷款购置了一套二手房,以8.5折利率从银行贷了120万,贷款期限为20年,月供为8445元。从贷款那天起,张先生就下定决心一定要提前还贷。

春节前,张先生拿到了年终奖金,加上之前的一些积蓄,张先生可以拿出20万进行提前还贷,按照他的计算,如果他把这二十万还给银行,月还款额不变的话可以提前五年还清,节省30万左右的利息。

这笔账此前张先生已经和家人算过好多次了,但是最近风头正劲的余额宝、理财通等产品动摇了他的还款计划。张先生观察到,这些理财产品率近期都在6%左右,他的贷款利息打完折为5.57%,这就意味着他把钱放在理财产品中获得的要比自己付出的利息多。而且,选择理财产品,资金也相对自由,如果需要用钱,可以随时取出应急。张先生坚定的还款计划因此动摇了。

有张先生类似想法的人不在少数。由于各种便捷理财方式的出现,理财的队伍不断壮大,理财的观念也更深入人心。一位银行的信贷专员就告诉《广厦时代》,以前一到年底,咨询提前还贷业务的人就显著增多,不过去年年底明显感到咨询的人变少了,再加上贷款优惠的收紧,他的业务量明显下降。

不应按照高率判断是否该提前还贷

理财产品在近一年的高率动摇了购房者的提前还款计划,有购房者认为把钱放到理财产品中足以抵消房贷的利息。对此,银行人士表示,超过6%的率并不会一直存在,购房者制订还款计划时,不应把房贷利率和理财率的高峰期进行对比,而是应衡量一个合理的平均率。

农业银行朝阳区某网点的理财经理告诉《广厦时代》,在整体资金面不紧张的时候,银行短期理财产品率一般在4%-4.5%左右,这是一个相对正常的值,而像余额宝、理财通这样的产品,本质上是货币型基金,率和短期理财基本持平,甚至还略低。以这些产品的高峰期率进行长期判断是不科学的。

另外,对于有些购房者,提前还贷的目的是降低自己的单月月供,缓解还款压力。这部分购房者应着重去考虑自己每月合理的还款额,依照自己的收入和支出来制订还款计划。《广厦时代》在网点随机采访的一位贷款人就表示,他提前还款就是为了降低月供额,现在他每个月要还款7000元左右,他的目标是能降至4000元以内,这样对他的生活就基本无压力,如果再考虑到通货膨胀,估计未来4000元的月供就更轻松。上述理财经理就表示,虽然提前还款选择缩短还款年限节省的利息要比降低月供多,但还是有很大一部分购房者提前还款时降低月供,贷款年限不变。

7折利率和公积金贷款没必要提前还

虽然余额宝等产品不足以成为取消提前还贷计划的理由,但在当前的信贷状况下,对于两部分人,提前还贷基本没必要。

上述理财经理介绍,在2008年底到2010年间购房的购房者,贷款时多享受了7折的优惠房贷利率,这部分购房者没有必要提前还贷。他解释道,按照利率7折优惠计算,这部分购房人目前的贷款利率仅为4.59%,这个利率甚至比部分银行的无风险长期存款的利息还要低,购房人完全没必要把资金都投入到还贷中。同样的,使用公积金贷款的购房人,也没有必要提前还,4.5%的利率在当期的金融市场里,基本就相当于无成本占用资金。

对于有些购房人着急提前还贷是为了再次贷款购房,该理财经理表示,是否提前还清,对于购房者再次购房的贷款利率并没有影响。他透露,目前各家银行本身房贷业务就在收紧,首套房利率优惠已经很难拿到,甚至还有上浮,对于二套房的标准更是严格执行认房又认贷,不论购房者的上一套房贷是否还清,都会按照二套房利率执行,提前还款对于办理新业务不会有任何帮助。

延伸阅读>>>

八成外来非京籍青年租房住 青年人才租房比达52.2%

17家披露年报房企均盈利

万科碧桂园二月销量环比下滑超五成

托底盖帽? 调控利器挥剑抑房价

免责声明:凡注明“来源:房天下”的所有文字图片等资料,版权均属房天下所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议;文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积;文中出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。

房天下APP优惠多,速度快

买好房,就上房天下fang.com

关注扬州特价房官微

新房、二手房、租房、特价房大平台

文明上网理性发言精彩评论

亲,登陆后才可发表评论哦~,立即登录

发布 已输入0/200

相关知识 更多>>
新闻聚合 换一换
关于我们网站合作联系我们招聘信息房天下家族 网站地图意见反馈手机房天下开放平台服务声明加盟房天下
Copyright © 北京搜房科技发展有限公司
Beijing SouFun Science&Technology Development Co.,Ltd 版权所有
违法和不良信息举报电话:010-56318041 举报邮箱:jubao@fang.com